5 hacks de tresorie exceptionels malin pour les entrepreneurs

Ecrit par Due

Ah, il n'y a rien comme recevoir une manne d'argent. Cela peut venir d'un héritage inattendu, d'un bonus de travail ou d'une promotion d'emploi. Et selon la façon dont vous le dépensez, cette petite somme d'argent supplémentaire peut vous laisser vous sentir détendu ou stressé.
Bien qu'il soit tentant de le dépenser immédiatement, vous savez qu'il est dans votre meilleur intérêt d'en retirer la plus grande partie pour l'avenir.

Trucs d'aubaine
Voici une poignée de conseils sur la façon d'économiser lorsque vous obtenez une manne d'argent:
Hold Off sur les améliorations de style de vie
Aussi tenté que vous soyez, ne tombez pas en proie à l'inflation du style de vie. Alors que vous voudrez peut-être passer à de plus grandes fouilles ou acheter ce nouveau tour élégant que vous avez eu sur vos yeux, attendez pour le moment. Cela ne signifie pas que vous n'améliorerez jamais votre style de vie. C'est juste une meilleure idée de s'assurer que vous avez couvert vos bases financières avant de commencer à se livrer.
Au lieu de cela, payez-vous d'abord et de cette façon, vous allez mettre votre argent vers ce qui est le plus important pour vous. De là, divisez votre argent supplémentaire en comptes spécifiques, ou transférez-le dans un objectif d'argent unique pour un coup de poing percutant.
Stick avec vos habitudes d'épargne
Si vous vous engagez à épargner un certain montant chaque mois pour vos objectifs d'argent, ne laissez pas cela tomber au bord du chemin. Bien qu'il soit facile d'être tenté de faire des folies sur des articles non essentiels, comme une nouvelle garde-robe ou une remorque Airstream brillante, utilisez votre argent pour propulser vos objectifs existants.

Si vous voulez vraiment un nouveau jouet, créez un compte d'épargne spécifique et engagez-vous à mettre de l'argent dans ce seau chaque mois.
Fais gaffe
Maintenant que vous avez de l'argent supplémentaire à la banque, il est temps de faire une bonne danse. Pourquoi ne pas profiter de cette nouvelle monnaie?
Mais voici la chose: si vous allez vous livrer, faites-le avec raison. Enregistrer un montant spécifique pour le plaisir ou dépenser ce qui reste après avoir enregistré pour vos objectifs. Louez cette voiture de sport pour une journée, participez à une croisière safari ou dînez au restaurant du Chef's Table. Ne dépensez pas tout.
Quand j'ai un bon mois en tant que pigiste, j'attribue de 5 à 10% de «l'argent supplémentaire» vers un compte de dépenses pour les indulgences pur. Je garde le reste dans mon fonds d'urgence, ainsi que mes comptes d'épargne pour une nouvelle voiture, l'investissement, les cadeaux et la retraite. Ce qui est génial dans la planification de vos folies, c'est que vous pouvez toujours économiser prudemment. De plus, vous aurez une meilleure idée de combien vous pouvez vous permettre de dépenser. Cela ira beaucoup plus loin que de souffler tout votre argent en une seule fois.
Imaginez que vous ne l'avez jamais eu
Alors que vous pourriez être tenté de dépenser cet argent supplémentaire pour quelque chose de frivole, c'est une bien meilleure idée de prétendre qu'il n'existe pas et de continuer à épargner pour vos objectifs.
Quand j'étais fraîchement sorti du collège, j'ai reçu une petite aubaine d'argent de ma mère. Elle venait d'acheter une nouvelle voiture à mon frère et, pour être juste avec moi, elle m'a fait un chèque de mise de fonds considérable sur de nouvelles roues. Je vivais dans un appartement à l'époque et n'achetais presque rien d'autre que l'essentiel. En fait, je ne me suis procuré qu'un long week-end par an. Croyez-moi, j'ai été tenté de brûler cet argent. Au lieu de cela, je l'ai squirté, me suis mis à travers une machine d'amnésie, et j'ai essayé d'oublier que je l'ai jamais reçu. Même quand j'ai décroché une promotion d'emploi et fait plus de progrès sur mes économies, cet argent n'a jamais quitté mon compte.
Développez votre argent au-delà de votre aubaine
En pratiquant la gratification différée et en utilisant les autres astuces éprouvées énumérées ici, vous resterez motivé pour épargner longtemps après avoir reçu cette manne d'argent. Et, en développant de saines habitudes d'argent, vous pourrez voir votre situation financière s'améliorer.

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Les ratios parfaits pour le banquier

Nous devons tous, à un moment ou un autre solliciter notre banquier pour du financementcourt, moyen ou long terme. Il est important, avant de le contacter, de se poser la question de savoir dans quelle situation financière nous sommes, vue sous le prisme du banquier. Dans ce contexte, il est intéressant de connaître les ratios qui intéressent particulièrement le banquier et pourquoi. En voici quelques-uns : 

La banque va regarder avec attention, le rapport entre le total de vos fonds propres et le total du bilan. Dans l’idéal, elle aime que cela représente un tiers, dans la réalité, cela est souvent nettement plus faible, mais plus vous serrez proche de ce ratio, plus il sera facile pour vous d’emprunter et à un taux bas. Au travers de ce ratio, la banque regarde quelle est la part de votre financement à long terme qui est stable.

Dans la même catégorie, le banquier regarde au niveau des financements moyen long terme quelle est la part des capitaux propres par rapport à l’endettement global. En d’autres termes, l’entreprise est financée à quelle hauteur par les actionnaires et par les banques. Le ratio parfait pour la banque c’est que les deux parties soient au même niveau. La banque n’a pas envie de prendre plus de risque que ne fait l’actionnaire. Dans les faits, ici encore, il est très fréquent que la banque soit plus engagée que l’actionnaire, mais plus vous serez proche de ces 50 / 50 meilleure sera votre position.

Le banquier souhaite que vous soyez en mesure de lui rembourser l’argent qu’il vous prête. Pour cela, il va s’intéresser à votre cash flow. Le cash flow correspond à la trésorerie que votre entreprise génère. D’une façon simplifiée cela correspond à votre résultat plus ou moins les dotations et reprises aux amortissements et provisions. C’est avec ce cash flow que vous êtes en mesure de rembourser vos emprunts. Le banquier n’aime pas prêter plus que ce que vous êtes capable de rembourser par an.

Le BFR (Besoin en fonds de roulement) correspond à la trésorerie dont votre entreprise a besoin pour pouvoir produire et vendre. Il n’y a pas de règle absolue en matière de BFR, puisque chaque type d’activité génère ses propres besoins. Mais la banque dispose de bilans d’un grand nombre de sociétés, dont certaines ont la même activité que la vôtre. Elle est donc à mêmede vous comparer à vos collègues compétiteurs. Si votre BFR est meilleur, vous serez dans une bonne situation. Dans le cas contraire, cela sera plus difficile, voire très difficile. La banque résonne de la façon suivante : pourquoi prendre des risques avec une entreprise qui ne sait pas gérer son argent ? En effet si votre BFR est mauvais, cela provient de votre gestion probablement trop laxiste, sur vos clients, vos stocks, vos achats …

Connaître les ratios clefs est donc important pour savoir comment on se situe. Cela permet également d’en parler avec votre banquier et de lui apporter des éclairages sur votre situation. Faire l’autruche n’est jamais une bonne solution.

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Les 4 principales erreurs de prévision des flux de trésorerie

Ecrit par Bakley Smith
Traduit par Vincent van Heesewijk

Les entreprises solides maîtrisent parfaitement leur réalité financière et le tableau des flux de trésorerie est une excellente, sinon la meilleure, mesure de la capacité d'une entreprise à générer des liquidités supérieures aux liquidités investies. Sur une période de temps suffisamment longue, toutes les entreprises doivent générer des flux de trésorerie positifs ou elles vont fermer leurs portes.

Prévision de l'état des flux de trésorerie est un exercice précieux pour une entreprise pour plusieurs raisons. Le plus évident est, sans prévision, l'équipe de direction n'a aucun moyen de mesurer le succès ou l'échec par rapport à ses objectifs. De plus, passer en revue chaque élément soulèvera des questions importantes pour la surveillance financière de l'entreprise, et il peut être utilisé pour se concentrer sur de mauvaises décisions stratégiques ou financières et aider à façonner une gestion solide.
Maintenant, comment éviter certaines des erreurs qui affligent les prévisionnistes de flux de trésorerie.

1. Variations des créances et dettes.

Comme indiqué ici, les entreprises devraient établir des niveaux optimaux de comptes débiteurs et créditeurs grâce à une stratégie d'entreprise et financière, puis les prévoir en fonction de leur plan. L'erreur est de simplement augmenter A / R et A / P avec les ventes. C'est ce que font la plupart des analystes externes; Cependant, ils n'ont aucun contrôle sur les politiques. L'entreprise ou le CFO fait. Définissez un niveau de ventes exceptionnelles de jours, puis respectez-le. Cela vaut aussi pour les comptes créditeurs.

2. Les passifs d'impôt constituent une autre source de variabilité dans la projection des flux de trésorerie.

Une entreprise n'est pas susceptible d'être en contact avec tous les changements fiscaux, et c'est pourquoi l'entreprise embauche des professionnels de l'impôt et des conseillers. Exploiter l'expertise des comptables de l'entreprise avant le début du cycle annuel est une bonne technique pour éviter les problèmes dans la ligne d'impôt.

3. Déclaration des flux de trésorerie liés aux activités de financement et d'investissement.

Cela nécessite une compréhension relativement élevée des normes et principes GAAP et / ou IAS. Et même lorsque l'équipe possède l'expertise, il peut être difficile de prédire ces flux de trésorerie. La meilleure façon de traiter ce domaine des états financiers consiste à établir des politiques, puis à établir et suivre un plan stratégique dans les domaines de l'acquisition et de la cession d'actifs à long terme et d'autres investissements non inclus dans les équivalents de trésorerie. dans les changements aux capitaux propres et aux emprunts. Pour en savoir plus, voir cette excellente pièce de la firme comptable Grant Thornton.

4. La plus grande erreur de déclaration de flux de trésorerie peut commencer en haut: la ligne de revenu.

L'état des flux de trésorerie repose sur les revenus provenant des activités de l'entreprise, et les erreurs dans les prévisions de revenus peuvent avoir un impact important sur les flux de trésorerie. L'un des pièges les plus courants dans les projections de l'état des résultats est l'incrémentation des postes. "Nous avons augmenté de 10% l'année dernière; nous devrions croître de 12% cette année », n'est pas un moyen puissant de prévoir une entreprise. Les meilleures équipes financières s'appuient sur les contributeurs prévus, tels que la tarification, le volume et la gamme de produits (et cela peut être réparti entre les divisions et les zones géographiques). 
L'utilisation des éléments de base pour générer des prévisions a deux conséquences: elle fournit une structure solide à la performance opérationnelle de l'entreprise et soulève des questions pertinentes tout au long du processus.

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Surveillez votre taux d'avoirs

Ecrit par Michel Pivot

Il est des indicateurs très élaborés et vraiment bien pensés pour suivre l’évolution de notre trésorerie, mais parfois, nous ne pensons pas aux choses les plus simples, tellement faciles à suivre et qui sont sous nos yeux. Dans ce cadre-là, vous pouvez classer le taux d’avoirs. Il est très facile à connaître et constitue une bonne indication sur la qualité de votre recouvrement et donc de votre trésorerie issue des clients. Voyons pourquoi? 

Le taux d’avoirs se calcule très simplement. Dans les logiciels comptables classiques, vous avezle journal de ventes qui enregistre uniquement les factures et les avoirs. Il suffit donc d’exporter le journal et de faire le ratio des avoirs sur le total des factures. Dans les ERP comme SAP, la notion de journal n’existe pas. Vous trouverez des transactions. Il faut prendre toutes les transactions de factures et d’avoirs et uniquement celles-ci pour calculer le même ratio. Vous voyez, c’est très simple.

Comme beaucoup de ratios, il n’y a pas de valeur absolue d’un bon taux d’avoirs. Il est simplement possible de dire que plus il est bas, meilleur c’est. En effet, cela signifie que pour encaisser vos factures vous n’avez pas d’avoirs à faire. Ce taux doit donc être le plus proche possible de zéro. Mais votre taux d’avoirs va dépendre énormément de votre secteur d’activité et de vos modes de comptabilisation.

Ainsi si vous travaillez avec la grande distribution, vous devrez très certainement verser des RFA (remises de fin d’année). Ces RFA font l’objet d’avoirs, donc forcément votre taux d’avoirs est impacté et mécaniquement votre taux sera plus élevé et parfois très nettement par rapport à une entreprise dont les clients ne demandent pas ces RFA. Par ailleurs, votre façon d’émettre les avoirs est également très impactant. Vous pouvez soit faire un avoir partiel pour ajuster la valeur initiale de la facture, soit faire un avoir global annulant la facture d’origine et refaire une nouvelle facture. Certaines entreprises le font pour des raisons de suivi du stock ou de calcul de prix de revient, d’autres parce qu’elles ont toujours fait comme cela. Peu importe, cela a un impact sur votre taux d’avoirs.

Il est donc important quand on analyse le taux d’avoirs de comprendre le contexte et le mode de comptabilisation, surtout si vous souhaitez comparer 2 sociétés. En interne, cela reste un bon indicateur de votre capacité à encaisser rapidement, mais c’est moins la valeur absolue qu’il est intéressant de suivre, que l’évolution de ce taux dans le temps en se fixant des objectifs pour le faire baisser. Pour cela, vous pourrez bien sûr négocier des RFA plus faibles ( si cela est possible) ou changer vos habitudes de comptabilisation. Mais surtout, vous devrez essayer de supprimer toutes les causes des avoirs qui dépendent de vous et qui sont liés aux litiges que vous avez avec les clients. Moins d’avoirs, c’est moins de litiges, et c’est donc de la trésorerie qui rentre plus vite.

Le taux d’avoirs est donc un indicateur pertinent pour travailler et améliorer sa trésorerie. Il est surtout intéressant de comprendre les raisons des avoirs. C’est l’évolution qui est importante et vous devez vous fixer des objectifs de baisse du taux. Cela vous obligera à travailler votre qualité et votre trésorerie ne s’en portera que mieux.

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BFR et Achats

Ecrit par Michel Pivot

L’une des composantes du BFR est constituée par les fournisseurs. C’est le crédit que vous font les fournisseurs qui fait que votre trésorerie reste dans l’entreprise. Plus les fournisseurs vous font crédit, meilleure est votre trésorerie puisque l’argent reste chez vous au lieu d’aller chez vos fournisseurs. Donc, à première vue, il faut régler vos fournisseurs le plus tard possible. Mais est-ce si simple ? Pas vraiment, voyons pourquoi? 

Tout d’abord, rappelons qu’en France la LME (Loi de Modernisation de l’Economie) prévoie que les fournisseurs doivent être réglés en moyenne à 60 jours. Vous voyez donc que pour rester dans le cadre de la loi, vous avez déjà une limite.

Ensuite, vos fournisseurs pour une bonne part d’entre eux en tout cas sont assurés par des assurances crédit qui accordent du crédit sur votre entreprise en fonction de votre solidité. Il est évident que si vous réglez vos fournisseurs tard, ceux-ci finiront par faire remonter l’information à l’assureur crédit, ne serait-ce que pour se faire rembourser. L’assureur crédit vaprendre cela en compte et diminuer le crédit qu’elle est prête à accorder sur votre entreprise. En d’autres termes, elle va dire à votre fournisseur qu’elle vous assure pour un montant plus faible, voire elle ne vous assure plus. La conséquence pour vous c’est que ce fournisseur va vous demander de régler plus vite, voire de régler au comptant. Vous constatez donc que retarder votre paiement à vos fournisseurs n’est pas une solution réellement envisageable. Mais par contre, il est évident que vous devez faire attention à bien négocier vos délais de paiementpour éviter de payer trop tôt.

Si l’on ne peut pas jouer sur le délai, il est possible de jouer sur le montant. L’objectif ici est d’optimiser le montant de vos achats. Cela aura pour conséquence de diminuer votre poste fournisseur ce qui n’est pas excellent pour votre BFR, mais vous allez surtout réduire vos coûts et donc améliorer votre résultat, ce qui va vous procurer de la trésorerie. Cette diminution des achats a pour conséquence la réduction de vos sorties de trésorerie.

Réduire ses achats signifie acheter mieux. Pour cela, il est nécessaire que vous ayez organisé votre processus d’achat pour que seules quelques personnes au sein de l’entreprise puissent acheter. Vous devez également avoir réfléchi et segmenté vos fournisseurs pour définir quels sont les achats sur lesquels vous devez peser au maximum sur les prix et à l’autre bout de l’échelle ceux sur lesquels le prix n’est pas déterminant, car ils sont stratégiques pour vous et pour la qualité de vos produits ou de vos services.

Les achats ont donc un impact direct sur votre BFR. Votre marge de manœuvre sur les délais de paiement est limité par la LME et les conséquences liées aux assureurs crédit. Il faut néanmoins négocier ses délais de paiement au plus juste. Il est plus important d’avoir une vraie politique d’achat, avec des acheteurs désignés et une procédure. Il est également essentiel de segmenter ses achats pour définir ceux pour lesquels le prix (le plus bas) est déterminant et ceux pour lesquels ce n’est pas le critère de base. Vous pouvez donc constater que le lien entre le BFR et les achats est essentiel. Qu’il repose surtout sur l’optimisation des achats ce qui a également un impact sur votre résultat. Une fois encore cash et résultat sont les deux facettes d’une même pièce.

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