7 Crucial Money Tips à l'épreuve de votre nouvelle entreprise

Ecrit par Iman Jalali

Traduit par Vincent van Heesewijk

Le temps c'est de l'argent, et les deux sont particulièrement critiques pour les startups. Pratiquez ces compétences jusqu'à ce qu'elles soient une seconde nature afin que votre lancement ne plante pas et ne brûle pas à la place.

Il est facile pour les nouveaux propriétaires d'entreprise d'être débordés. Vous avez saisi une idée fantastique et vous la réalisez, mais il y a beaucoup de choses dans votre assiette. Dans le même temps, si vous vous retrouvez en tenue d'archivage ou si vous ne dépensez pas judicieusement votre argent, vous vous écraserez et vous brûlerez. Et si vous vous concentrez trop sur les finances, votre produit ou service en souffrira.

Démarrage de fabrication Fab fournit un exemple infâme. Comme Alyson Shontell a clairement expliqué à Business Insider, "Les emplois créés alors perdus: 500. Valeur créée puis perdue: 850 millions de dollars. L'argent a brûlé: 250 millions de dollars. "Shontell a également raconté la fin de Clinkle, un démarrage de paiement qui a échoué de manière spectaculaire à construire et à publier une application un peu comme Apple Pay. Je parie également que vous connaissez les statistiques qui montrent que 50% des nouvelles entreprises échouent la première année et 95% avant la cinquième année.

Avec autant d'enjeux et autant de flux d'informations à suivre, que devez-vous être à l'affût? Il s'agit de gérer judicieusement les rentrées et les sorties d'argent - tout en gardant votre œil sur la construction de votre cœur de métier. C'est dur, pour être sûr. C'est aussi une compétence nécessaire pour tous ceux qui travaillent dans une start-up.

Voici huit conseils pour vous aider à maîtriser tout cela.

1. Évitez les flux de trésorerie non gérés ou des livres bâclés.

Conservez des dossiers et faites attention à eux. Vous avez besoin d'un comptable et d'un comptable, mais vous devez personnellement comprendre où vont vos ressources. Au besoin, vous devez être capable de suivre chaque transaction jusqu'au dollar (et idéalement, au centime).

2. Observez les comptes débiteurs et les comptes créditeurs.

Si vous n'êtes pas familier avec ces termes, vous devriez l'être. Selon AccountingCoach.com, «les comptes créditeurs sont des montants qu'une compagnie doit parce qu'elle a acheté des biens ou des services sur le crédit d'un fournisseur ou d'un vendeur. Les comptes débiteurs sont des montants qu'une entreprise a le droit de percevoir parce qu'elle a vendu des biens ou des services à crédit à un client. "

C'est un bel exercice d'équilibre de payer ce que vous devez et de recueillir ce que les autres vous doivent. Certaines entreprises se retrouvent dans une position de trésorerie dangereuse après avoir laissé leurs comptes débiteurs se développer sans une bonne gestion. Vous aurez l'impression que les affaires vont bien. Les ventes continuent à arriver, mais un coup d'œil à votre compte bancaire révèle que vous n'êtes pas payé par les clients. Ne faites pas que la vente. Assurez-vous de collecter dessus aussi.

3. Connaissez votre COGS et vos marges.

COGS est un acronyme d'entreprise essentiel qui signifie «coûts des produits vendus». Une autre ressource, AccountingTools.com, décrit COGS comme «le total cumulé de tous les coûts utilisés pour créer un produit ou un service qui a été vendu». Au minimum, cela comprend le matériel, la main-d'œuvre et les frais généraux alloués - tous les coûts d'achat, de conversion et autres frais encourus par une entreprise pour amener l'article ou le service au point de vente.

Pour maintenir les marges, vous devez conserver votre numéro COGS. Bien sûr, vous ne pouvez pas sacrifier le niveau de qualité nécessaire pour maintenir un excellent service et un produit exceptionnel. Si vous exploitez un restaurant de restauration rapide, je m'attends à ce que vous connaissiez les marges de chaque menu. Vous devriez savoir non seulement ce qu'il en coûte pour faire chaque cheeseburger mais aussi la marge sur chaque morceau de fromage et tranche de tomate.

N'attribuez pas un prix aléatoire simplement parce qu'un concurrent a un produit ou un modèle d'affaires similaire. Déterminez votre vrai COGS et établissez la bonne marge pour rester compétitif et financièrement viable sur votre propre ligne de fond.

4. Diversifiez vos revenus.

Sachez d'où vient votre argent. Vous mettez votre entreprise dans une situation précaire si vous ne cherchez jamais de nouvelles affaires. S'appuyer uniquement sur les anciens clients ou soutenir la majorité des opérations avec un gros client / contrat est une recette pour le désastre. Vous ne savez jamais quand un client peut changer de direction. Ne laissez jamais votre pipeline stagner. Diversifier, diversifier, diversifier!

5. Ne payez pas trop vos impôts.

Payer ce que vous devez, pas plus. Conservez tous vos reçus et faites autant de réclamations que possible. Vous avez droit à une facture fiscale correcte, mais il vous incombe de vous assurer de l'obtenir.

Enquêter sur vos options de réclamations et profiter pleinement des avantages juridiques des programmes IRS. Faites un effort pour documenter toutes vos dépenses, ou vous les paierez effectivement deux fois. Il est extrêmement important que votre comptable comprenne votre entreprise afin qu'il puisse vous recommander comment utiliser toutes les déductions possibles.

6. Ne payez pas trop cher pour rien d'autre non plus.

Ne dépensez jamais plus d'argent que nécessaire. Pensez raisonnablement lors de l'achat. Besoin d'avoir un bureau? Ne dépensez pas 500 $ ou plus dans un magasin de meubles spécialisés si vous pouvez obtenir un bureau parfaitement fonctionnel pour 200 $ plus un peu de temps d'assemblage. Et avez-vous vraiment besoin de cette machine à espresso ridiculement chargée?

7. Surveillez votre temps d'aussi près que vous faites votre argent.

L'adage "le temps c'est de l'argent" est particulièrement vrai dans une startup. Assurez-vous de ne pas être occupé sans être productif. Le coût d'opportunité peut vous tuer. Faites attention à la façon dont le temps et les efforts sont répartis dans votre équipe. Il est dangereux de dépendre fortement d'un seul employé qui est en danger d'épuisement professionnel ou qui cherche une issue.

Le plus grand à retenir ici est d'être proactif sur vos finances. Internaliser ces processus jusqu'à ce qu'ils soient une seconde nature. Vous serez en mesure de garder un œil sur votre argent et votre produit ou service.

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Les 4 principales erreurs de prévision des flux de trésorerie

Ecrit par Bakley Smith
Traduit par Vincent van Heesewijk

Les entreprises solides maîtrisent parfaitement leur réalité financière et le tableau des flux de trésorerie est une excellente, sinon la meilleure, mesure de la capacité d'une entreprise à générer des liquidités supérieures aux liquidités investies. Sur une période de temps suffisamment longue, toutes les entreprises doivent générer des flux de trésorerie positifs ou elles vont fermer leurs portes.

Prévision de l'état des flux de trésorerie est un exercice précieux pour une entreprise pour plusieurs raisons. Le plus évident est, sans prévision, l'équipe de direction n'a aucun moyen de mesurer le succès ou l'échec par rapport à ses objectifs. De plus, passer en revue chaque élément soulèvera des questions importantes pour la surveillance financière de l'entreprise, et il peut être utilisé pour se concentrer sur de mauvaises décisions stratégiques ou financières et aider à façonner une gestion solide.
Maintenant, comment éviter certaines des erreurs qui affligent les prévisionnistes de flux de trésorerie.

1. Variations des créances et dettes.

Comme indiqué ici, les entreprises devraient établir des niveaux optimaux de comptes débiteurs et créditeurs grâce à une stratégie d'entreprise et financière, puis les prévoir en fonction de leur plan. L'erreur est de simplement augmenter A / R et A / P avec les ventes. C'est ce que font la plupart des analystes externes; Cependant, ils n'ont aucun contrôle sur les politiques. L'entreprise ou le CFO fait. Définissez un niveau de ventes exceptionnelles de jours, puis respectez-le. Cela vaut aussi pour les comptes créditeurs.

2. Les passifs d'impôt constituent une autre source de variabilité dans la projection des flux de trésorerie.

Une entreprise n'est pas susceptible d'être en contact avec tous les changements fiscaux, et c'est pourquoi l'entreprise embauche des professionnels de l'impôt et des conseillers. Exploiter l'expertise des comptables de l'entreprise avant le début du cycle annuel est une bonne technique pour éviter les problèmes dans la ligne d'impôt.

3. Déclaration des flux de trésorerie liés aux activités de financement et d'investissement.

Cela nécessite une compréhension relativement élevée des normes et principes GAAP et / ou IAS. Et même lorsque l'équipe possède l'expertise, il peut être difficile de prédire ces flux de trésorerie. La meilleure façon de traiter ce domaine des états financiers consiste à établir des politiques, puis à établir et suivre un plan stratégique dans les domaines de l'acquisition et de la cession d'actifs à long terme et d'autres investissements non inclus dans les équivalents de trésorerie. dans les changements aux capitaux propres et aux emprunts. Pour en savoir plus, voir cette excellente pièce de la firme comptable Grant Thornton.

4. La plus grande erreur de déclaration de flux de trésorerie peut commencer en haut: la ligne de revenu.

L'état des flux de trésorerie repose sur les revenus provenant des activités de l'entreprise, et les erreurs dans les prévisions de revenus peuvent avoir un impact important sur les flux de trésorerie. L'un des pièges les plus courants dans les projections de l'état des résultats est l'incrémentation des postes. "Nous avons augmenté de 10% l'année dernière; nous devrions croître de 12% cette année », n'est pas un moyen puissant de prévoir une entreprise. Les meilleures équipes financières s'appuient sur les contributeurs prévus, tels que la tarification, le volume et la gamme de produits (et cela peut être réparti entre les divisions et les zones géographiques). 
L'utilisation des éléments de base pour générer des prévisions a deux conséquences: elle fournit une structure solide à la performance opérationnelle de l'entreprise et soulève des questions pertinentes tout au long du processus.

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10 conseils d'experts sur la gestion des flux de trésorerie en tant que nouvelle entreprise

Ecrit par Sujan Patel

Traduit par Vincent van Heesewijk

Les nouvelles startups doivent comprendre que le manque d'argent est l'une des principales raisons pour lesquelles les entreprises se replient peu de temps après un lancement. Ce scénario est une statistique éprouvée, mais les startups peuvent éviter de rejoindre les rangs des entreprises en faillite en étant intelligents sur la façon dont ils dépensent leur capital de démarrage.

Et c'est crucial: Essayer de gérer une entreprise sans gérer soigneusement les flux de trésorerie, c'est comme essayer de pagayer en amont sans rame: vous ne serez probablement pas à votre destination. Même si vous le faites, vous serez tellement épuisé que vous n'aurez plus la force de continuer.

Au lieu de cela, prenez des mesures pour assurer que votre entreprise sera en meilleure santé. Assurez-vous de ramer dans le sens du profit en suivant ces 10 conseils sur la façon de gérer l'argent de votre démarrage.

1. Sachez quand vous atteindrez le seuil de rentabilité.

Connaître le moment où vous atteindrez le seuil de rentabilité n'aura pas nécessairement un impact sur vos flux de trésorerie, mais il vous donnera des objectifs à atteindre et une cible toute faite pour prévoir où votre argent devrait aller afin d'atteindre cet objectif.

Si vous vous concentrez sur cet objectif et sur les étapes à franchir pour atteindre le seuil de rentabilité, vous serez plus malin sur la façon dont vous dépensez votre capital de démarrage en cours de route, et budgétiserez en conséquence.

Comme le dit Tony Hsieh, fondateur de Zappos: «Chassez la vision, pas l'argent. L'argent finira par vous suivre. "

2. Gardez un œil sur la gestion des flux de trésorerie.

Vous devez éviter de vous concentrer trop sur le profit. Bien que cela puisse paraître contradictoire avec mon premier point, c'est loin d'être le cas. Vous regardez votre profit et votre seuil de rentabilité afin d'établir des repères - mais vous devez toujours vous concentrer sur les flux de trésorerie et les dépenses. Cela ne change pas simplement parce que vous passez à la rentabilité.

"Chaque mois ne suffit pas", déclare Derek Flanzraich de Greatist. "Presque chaque semaine, je vérifie mes finances personnelles et professionnelles."

3. Toujours maintenir une réserve d'argent.

Chaque démarrage devrait s'attendre à des lacunes. Ils arrivent à tout le monde, même avec les meilleurs plans en place. Mais votre survie dépendra probablement de la façon dont vous traverserez ces déficits. Ayant des réserves de trésorerie pour ces temps maigres diminue le coup, le stress et les distractions, et vous permet de rester concentré sur la croissance de votre entreprise.

4. Gérer les fonds mieux.

Sauf si vous devez absolument (ce qui est rare), vous ne devriez pas gérer l'argent pour votre entreprise. Cela inclut le suivi et la gestion de votre comptabilité. Embaucher un comptable ou un directeur financier pour s'attaquer à cette tâche pour vous. Si vous ne pouvez pas obtenir l'aide supplémentaire, désignez un employé de confiance comme moniteur de flux de trésorerie.

Vous pouvez simplifier ce processus en utilisant un service et une plate-forme logicielle commeInDinero.com, qui fournit un logiciel de comptabilité pour faciliter la gestion de trésorerie. Le service donne également accès à des comptables, des CPA et des fiscalistes qui travailleront avec diligence pour aider votre entreprise à croître. Avoir accès à des spécialistes en fiscalité est particulièrement important pour vos flux de trésorerie, car ils s'assurent que vous restez sur la bonne voie avec des dates limites pour produire vos déclarations de revenus, afin d'éviter les pénalités et les intérêts.

5. Collectez les créances immédiatement.

Essayez de faire des factures "immédiatement exigibles" et limitez l'utilisation de termes nets de plus de 15 jours. Si vous pouvez le faire, déléguez la tâche de garder un œil sur les comptes débiteurs et le suivi des clients pour obtenir de l'argent le plus rapidement possible.

6. Offrir des rabais pour collecter les paiements plus tôt.

Si vous ne voulez pas attendre le paiement de vos conditions nettes normales, offrez à vos clients une réduction s'ils paient tôt. Si les employés traitent des collections, assurez-vous d'avoir des lignes directrices indiquant leur admissibilité à des rabais; puis appliquer ces normes strictement.

7. Étendre les comptes fournisseurs où vous le pouvez.

Alors que vous voulez apporter des paiements aussi rapidement que possible, travaillez avec vos fournisseurs et vendeurs pour obtenir la meilleure offre possible et étendre les comptes fournisseurs à 60 ou plus, si possible.

8. Dépensez seulement sur l'essentiel.

Une partie de votre modèle de prévision devrait vous donner une idée précise des dépenses nécessaires qui sont en cours de réalisation. En dehors des achats les plus essentiels, vous voulez minimiser les dépenses et éliminer les coûts qui ne sont pas essentiels à votre exploitation tant que vous n'êtes pas rentable.

9. Soyez intelligent à propos de l'embauche.

Je vois souvent des conseils dans ce domaine qui disent quelque chose comme «n'embauche pas jusqu'à ce que vous en ayez absolument besoin». C'est un conseil raisonnable jusqu'à un certain point, mais je suis plus enclin à recommander l'embauche intelligente. Si vous pouvez recruter les meilleurs talents, un travailleur hautement qualifié est susceptible de s'attaquer au travail de deux ou plusieurs employés médiocres.

Vous dépenserez probablement un peu plus en salaire ou en avantages sociaux pour obtenir les meilleurs talents, mais ce montant sera toujours inférieur à celui que vous dépenseriez pour plusieurs employés couvrant la même tâche et qui font des erreurs plus fréquentes

Un autre résultat est qu'ils peuvent cesser de travailler sur vous, vous forçant à recommencer. Selon l'Institut de recherche sur le travail et l'emploi de l'Université de Californie à Berkeley, il en coûte en moyenne 4 000 $ pour embaucher un employé. Alors, soyez intelligent sur les personnes que vous recrutez si vous devez embaucher quelqu'un.

«Le secret de l'embauche réussie est celui-ci», explique Marc Benioff, PDG de Salesforce, «cherchez les personnes qui veulent changer le monde».

10. Faire le meilleur usage de la technologie.

Toujours sauvegarder vos fichiers et feuilles de calcul, pour sécuriser le stockage en nuage. Non seulement cela protégera vos données contre la corruption de fichiers locaux ou la perte / le vol de données, mais cela vous facilitera également l'accès à partir de n'importe quel endroit où vous avez une connexion Internet.

C'est une autre situation où un logiciel de comptabilité peut être utile.

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Les coûts cachés de l'impayé client

Par Thierry Goemans

L’impact d’un sinistre client va au-delà du montant de la facture impayée.

Savez-vous calculer le coût réel supporté par votre entreprise lorsqu’une vente se solde par un impayé ? Une courte démonstration suffit pour expliquer les ravages causés par les créances commerciales impayées et l'importance d'une politique de crédit clients raisonnée.

Calculer le coût d’un impayé clients

On parle de sinistre clients dès qu’une créance commerciale est déclarée irrécouvrable. Quand une facture n’est pas encaissée, la recette attendue va manquer dans la trésorerie du vendeur. Cette situation est évitable quand une politique de crédit clients permet de mesurer la prise de risque.

Au-delà de l’impact négatif sur les liquidités, le montant de l’impayé avéré constitue une charge pour l’entreprise qui subit le sinistre. Cette charge pour créance devenue irrécouvrable plombe le résultat du vendeur. Et l’impact négatif des créances commerciales irrécouvrables ne s’arrête pas à la seule valeur nominale des factures clients non soldées. Autant de raisons d'investir dans le "credit management"

Sinistres clients : un surcoût proportionnel à la rentabilité

Le coût du risque correspond à la différence entre les créances exigibles et les sommes effectivement recouvrées, mais aussi à l’effort commercial nécessaire pour combler la perte qui grève le résultat du vendeur.

Exemple : une entreprise qui subit un sinistre clients de 3000€ et dont la rentabilité est de 10% va devoir faire 30 000€ de ventes supplémentaires pour compenser le manque à gagner que représente la recette irrécouvrable pour l’entreprise. (Avec une rentabilité de 10%, il faut 30 000€ de chiffre d’affaires pour engranger les 3 000 euros de bénéfices nécessaires pour compenser la perte consécutive au sinistre).

Au plus la rentabilité est faible, au plus le coût de la sinistralité pèse sur le résultat : changez le taux de rentabilité de notre exemple, en prenant 5%, et ce sont 60 000€ de facturation supplémentaire qui sont recherchés pour compenser l’impact du sinistre client sur le compte de résultat (60 000 x 5% = 3000).

A l'effort commercial supplémentaire, vous devrez rajouter le coût lié à la relance et aux éventuelles procédures de recouvrement. Le temps passé, et parfois les honoraires investis dans un contentieux grèvent également la performance de votre entreprise. Mieux vaut placer votre énergie dans la prévention, avec une gestion réfléchie du risque clients.

Les seuls bons clients sont ceux qui paient à temps

Avec la démonstration de l’effort commercial supplémentaire indispensable pour neutraliser l’impact des sinistres clients sur la rentabilité des ventes, les entreprises disposent d’arguments pour inciter leur force de ventes à tenir compte du risque d’impayé clients tout au long du cycle d’exploitation de l’entreprise. 

Conseil : lorsque la rémunération des vendeurs varie selon le niveau des ventes, il est préférable d'indexer les commissions et primes sur le chiffre d’affaires encaissé plutôt que sur les ventes simplement facturées.

La politique de crédit clients

L’exploitation de l’entreprise consiste à gérer des risques. Les sinistres clients font partie de ceux-ci. La gestion stratégique passe par l’anticipation et la mesure des risques courus. La connaissance de votre marché, des enquêtes de solvabilité, la relance doivent être travaillée sans relâche pour assurer une maîtrise raisonnable du risque. On appelle cela la politique de crédit clients ou "credit management". 

Instaurer une culture du "cash"

Lorsque les stratèges de l’entreprise ont défini une politique de suivi du risque-clients, ils doivent impliquer tout le personnel de l’entreprise dans sa mise en œuvre. C’est à chaque étape du cycle de vente que des réflexes de prévention du risque de sinistre client doivent permettre à l’entreprise d’éviter ou de minimiser les risque d’impayés.

Et si vous trouvez modèle économique dans lequel les clients paient tôt, voire d'avance, c'est tant mieux !

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La balance âgée

Ecrit par Michel Pivot

Pour pouvoir piloter en vue d’améliorer votre trésorerie, il est nécessaire de disposer d’outils de mesure d’une part et de pilotage d’autre part. La balance âgée rentre plutôt dans la deuxième catégorie encore que le suivi de son évolution est un bon indicateur de pilotage. Nous rappellerons ce qu’est une balance âgée et expliquerons comment elle peut vous être utile : 
La balance âgée est un document qui donne par client le détail du solde par échéance. Elle va donc distinguer le non échu de l’échu et les classer par période. On peut ainsi avoir le non échu qui le sera dans 30 jours ou dans 15 jours. L’échu est souvent classé en 0 à 30 jours, 30 à 60 jours, 60 à 90 jours et au-delà. La balance âgée donne des soldes, si vous souhaitez avoir le détail il faut utiliser le grand livre âgé qui donne toutes les écritures expliquant le solde.

Cet outil est fondamental, car il permet de connaître par client la décomposition du solde. Il estindispensable dans l’organisation de la relance client. Il peut tout aussi bien servir à la relanceavant échéance qu’à celle après échéance. Pour la première, vous vous servirez des créances non échues. Nous en profitons pour vous rappeler que cette relance a pour objectif de vérifier que rien ne s’oppose au règlement de la facture. Il ne s’agit pas ici de demander le règlement, maisd’identifier en amont les litiges potentiels. Pour celle après échéance, vous vous servirez du détail des montants échus et vous pourrez piloter cette relance en tenant compte du retard.Clairement, une facture tout juste échue ne sera pas travaillée de la même façon qu’une facture qui a plus de 90 jours de retard.

Nous attirons votre attention sur l’importance de la qualité de votre comptabilité. Si les échéances de vos clients ne sont pas bonnes et si votre rapprochement entre les factures et leurs règlements n’est pas correct, alors la balance âgée est fausse. L’outil ne sert à rien voire il vous met dans une situation délicate par rapport à vos clients. Soignez donc votre comptabilité.

Il est également très intéressant de suivre dans le temps l’évolution de votre taux d’échus et sa répartition selon les catégories 0-30, 30-60 … Globalement, votre taux d’échus devrait être le plus proche de 0% possible, et s’il y a de l’échu l’essentiel devrait être à moins de 30 jours. Ces taux globaux peuvent facilement être intégrés à un tableau de bord, ce qui permet à toute l’entreprise de comprendre l’importance du suivi de la relance et des encaissements clients. Il estessentiel de se donner des objectifs sur l’amélioration de ces ratios, ce qui permet à l’ensemble de la société d’évoluer dans le bon sens. Rappelons que si votre taux d’échus est faible, non seulement votre trésorerie est meilleure, mais vos clients sont satisfaits. En effet dans un grand nombre de cas, les retards de paiement sont liés à des litiges, donc plus vos clients sont contents plus ils vous règlent dans les délais. Ils restent ensuite les mauvais payeurs. Lorsqu’ils sont identifiés, il faut soit les éliminer, soit changer leurs conditions de paiement.

La balance âgée est donc un outil indispensable de mesure et pilotage de la trésorerie. Soignez-la, utilisez-la, et votre situation financière s’améliorera.

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Comment augmenter le fonds de roulement de votre entreprise et gagner en flexibilité: 6 conseils

Le fonds de roulement constitue la base de toute entreprise. 

C'est pourquoi il est essentiel à votre réussite d'apprendre à maintenir ou à augmenter les rentrées de fonds de votre entreprise.

«Il s'agit en fait de l'argent dont vous avez besoin pour exercer vos activités, c'est-à-dire votre actif à court terme moins votre passif à court terme. Si vous ne disposez pas d'un fonds de roulement suffisant, vous pourriez perdre votre marge de manœuvre ainsi que votre crédibilité auprès des institutions financières, des fournisseurs et des clients», déclare Marie-Claude Provost, directrice régionale, Mise en œuvre de stratégies – Québec, à BDC.

Le fait d'épuiser votre fonds de roulement peut aussi réduire votre capacité de saisir de nouvelles occasions d'affaires. Par exemple, dit Mme Provost, «si vos concurrents fermaient soudainement boutique et qu'il vous fallait plus de stocks pour répondre aux besoins de leur clientèle, vous auriez besoin de votre fonds de roulement pour acquérir ces stocks. Sinon, vous ne pourriez pas réagir assez rapidement».

Le fait de disposer d'un fonds de roulement suffisant peut se révéler un défi de taille pour les entrepreneurs à court d'argent. Il est donc important de se rappeler les principes de base. S'assurer que votre entreprise reçoit ses paiements dans les délais impartis pour les produits et services qu'elle offre est encore la façon la plus simple d'accroître votre fonds de roulement, fait remarquer Nick Fry, conseiller principal, Mise en œuvre de stratégies, à BDC.

«Assurez-vous que vos clients ont de bons antécédents de crédit et qu'ils respecteront vos modalités de paiement, sinon vous pourriez manquer de liquidités à un moment crucial», dit M. Fry.

Celui-ci recommande aux gens d'affaires de communiquer dès le début leur politique de crédit. «Vos clients doivent connaître la limite de crédit que vous leur accorderez, vos modalités de paiement – 30, 45, 60 ou 90 jours – et vos exigences en matière de dépôts. Demandez-vous quel est le crédit maximum que vous pouvez leur consentir sans épuiser votre fonds de roulement.»

1. N’attendez pas jusqu’à la fin du mois

La perception rapide des comptes clients, à l'évidence, augmente le fonds de roulement. Néanmoins, selon Nick Fry, il importe de ne pas mettre en danger la relation que vous avez établie avec vos clients. «Il faut satisfaire la clientèle et promouvoir les ventes, tout en veillant à ne pas financer vos clients trop longtemps.»

Pour éviter les comptes en souffrance, M. Fry recommande de facturer sans tarder. «Vous n'êtes pas obligé d'attendre la fin du mois. Il s'agit là d'une idée fausse, mais courante. Vous devez produire une facture aussitôt que la marchandise est livrée ou que le service est rendu.»

2. Ne financez pas l'achat d'immobilisations à même votre fonds de roulement

Mme Provost déconseille aux entrepreneurs d'épuiser leur fonds de roulement pour  financer l'acquisition d'immobilisations, comme de l'équipement.

«Un grand nombre de petites entreprises ont tendance à utiliser leurs liquidités pour régler leurs dettes. Il s'agit d'une mentalité rétrograde. En définitive, vous feriez mieux d'emprunter à long terme pour acquérir des immobilisations», indique-t-elle. Lorsque les propriétaires d'entreprise dépensent tout leur argent, ils sont considérés par les institutions financières comme présentant un risque plus élevé que la moyenne. «Ces dernières pourraient cesser de croire que votre entreprise est en bonne santé financière.»

Comme solution de rechange, un emprunt à long terme permet aux entrepreneurs de mieux respirer et de payer leurs éléments d'actif à un rythme établi.

«Vous pourrez facilement recouvrer le coût de l'intérêt sur un prêt à long terme. Par exemple, si vous conservez un bon flux de trésorerie et que vous payez vos fournisseurs rapidement, vous serez plus susceptible d'obtenir des remises. Celles-ci vous permettront ensuite de payer une partie des intérêts sur votre prêt. Vous pourrez à la longue rembourser tous vos frais d'emprunt», souligne-t-elle.

3. Empruntez pour accroître votre fonds de roulement

Mme Provost soutient qu'il est aussi rentable de contracter un emprunt à long terme pour accroître son fonds de roulement. «Vous ne pouvez pas prendre de l'expansion ni augmenter vos profits si vous n'investissez pas dans votre entreprise, dit-elle. Par exemple, si vous avez une liste de clients, vous ne pourrez les transformer en véritables comptes clients que si vous possédez les stocks nécessaires pour répondre à leurs besoins… Il s'agit d'une règle de base des affaires.»

4. Refinancez vos immobilisations

Les entrepreneurs peuvent aussi envisager de refinancer les immobilisations, comme l'équipement, afin d'accroître leur fonds de roulement. «Vous tirez essentiellement parti de vos éléments d'actif pour obtenir les liquidités dont vous avez besoin», dit Mme Provost. Le surplus de fonds de roulement peut être mis à profit pour apporter des améliorations aux installations, conquérir de nouveaux marchés d'exportation ou uniformiser les stratégies en matière de ressources humaines.

5. Investissez personnellement

Les propriétaires d’entreprise peuvent aussi effectuer des investissements personnels pour accroître leur fonds de roulement. «Vous devez d'abord faire une analyse coûts-avantages afin d'établir le rendement que vous obtiendrez sur votre investissement, explique-t-elle. Il s'agit d'une bonne stratégie si vous constatez que le rendement prévu pour votre entreprise sera supérieur à vos pertes personnelles.»

6. Obtenez l'avis de tiers

Il n'est pas toujours facile pour les entrepreneurs de déterminer comment améliorer leur flux de trésorerie. C’est pourquoi Mme Provost leur recommande de recourir à de l'aide de l'extérieur.

Un consultant peut habituellement les aider à faire une évaluation complète et à examiner les secteurs clés tels que leur cycle des ventes, leur taux de rotation des stocks ainsi que les modalités de crédit pour leurs fournisseurs et leurs clients. Ils peuvent également identifier des aspects de l’entreprise à améliorer et trouver des moyens de générer plus de liquidités à l'interne.

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