4 façons prouvés que les entrepreneurs peuvent rebondir après des difficultés financières

Par Amanda Abella
Traduit par Vincent van Heesewijk

Les revers financiers sont une réalité de la vie. 

Au cours des trois dernières semaines, j'ai eu deux revers dans mon compte bancaire. 

Le premier, l'ouragan Irma, dans lequel j'ai dû me retirer de mon fonds d'urgence parce que j'ai perdu deux semaines de travail. La deuxième fois, j'ai accidentellement frit mon MacBook et j'ai dû le remplacer.
À vrai dire, cela faisait un moment que j'avais été frappé par des revers financiers consécutifs. La dernière fois que j'ai été jeté pour une boucle était il y a quelques années quand j'ai eu besoin d'une chirurgie orale inattendue.
Les bonnes nouvelles sont, contrairement à quand j'ai eu besoin de chirurgie, j'ai des économies d'urgence et un modèle d'affaires viable. J'ai aussi des accords sur la table en ce moment même. Cela étant dit, voici comment j'ai appris à rebondir de revers financiers.

• Réduire les dépenses personnelles immédiatement.

La première chose que je fais pour surmonter ces revers financiers est de réduire mes dépenses personnelles. Ma carte de crédit personnelle est la plus basse depuis des années. En fait, la seule chose qui reste est l'épicerie et mon paiement mensuel pour mon ministère de partage de la santé.Cela seul soulage une certaine pression parce que je ne gaspille pas d'argent sur des choses insensées. En fait, cela a été une bonne leçon pour m'aider à réaliser que je n'accordais pas beaucoup d'attention à mes finances personnelles.

Si c'est possible, voyez si vous pouvez réduire les dépenses d'entreprise aussi. Le problème ici est que si vous réduisez votre budget d'affaires, vous pouvez également réduire les chances de gagner de l'argent. Dans mon cas, je dépense beaucoup d'argent pour le marketing, mais si je ne commercialise pas, je ne suis pas payé.

• Commencez à lancer des clients comme des fous.L'autre chose que je fais, c'est retrouver ma tête dans le jeu avec des terrains et des ventes. Je me bats aussi tous les projets qui sont entrés dans leur accalmie d'été et les finis pour que je puisse être payé.

Parce que je suis un fan du principe de Pareto, cela signifie que je vais me concentrer uniquement sur ce que je sais travailler. Par exemple, je sais que je peux obtenir des emplacements acceptés et gagner de l'argent en écrivant quand je suis à la rigueur. Je sais aussi que mon programme Persuade to Profit est une bonne vente basée sur son lancement à cinq chiffres, alors je consulte pour ce programme.Obtenez l'argent qui vous est dû.

En raison de la récente folie des ouragans, je n'ai pas été aussi bien payé que je le suis habituellement. En examinant mon service de facturation, j'ai réalisé que les clients me devaient plus de 2 000 $.Eh bien, devinez qui va l'obtenir 2 000 $ ce mois-ci? Cette femme est! J'ai déjà trouvé des paiements manquants et je suis en train de régler la situation.Obtenez ces suivis.

• La dernière chose que je fais, c'est le suivi des contrats qui ont été suspendus à cause de l'ouragan. J'ai quelques contrats de coaching sur la table avec des clients potentiels qui étaient tous en Floride. Maintenant que les gens commencent à se remettre la tête dans le jeu, il est temps de faire un suivi et de conclure quelques affaires

Dernières pensées Alors que les revers financiers sont agaçants, ils n'ont pas à vous ruiner. En suivant ces stratégies, vous serez en mesure de rebondir rapidement et facilement.

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Pourquoi le budget?

Avec l’automne, revient pour beaucoup d’entreprises la période des budgets. Cela fait partie du travail habituel des entreprises ou tout au moins devrait en faire partie. Mais dans bien des cas, il n’y a pas forcément une réflexion sur les raisons du budget. Comment bien travailler sur un projet s’il n’y a pas une claire vision des choses ? Alors POURQUOI ?  

Pour répondre à cette question, il me paraît intéressant de faire un parallèle avec ce qui passe au sein de la cellule familiale. Monsieur et / ou Madame gagnent de l’argent. Pour notre exemple, disons qu’au total ils gagnent 5 000 euros par mois. Ils peuvent avoir deux types d’approches. D’un côté, ils peuvent avoir des objectifs précis comme se faire du patrimoine, favoriser l’éducation de leurs enfants, profiter de la vie au travers de loisirs ou de voyages. Dans ce cas, ils allouent leur argent en priorité sur ces objectifs, et le solde sera réparti sur le reste. Ainsi, ils favorisent leurs projets. D’un autre côté, ils peuvent ne pas avoir d’objectifs définis et ils dépensent leur argent sans plan préétabli et ainsi ont sans doute du mal à développer des projets. Dans tous les cas, quelle que soit la situation, quand ils ont dépensé leurs 5 000 euros, ils n’ont plus d’argent à dépenser sauf à s’endetter et dans ce cas, il vaut mieux savoir pourquoi on le fait.

Pour l’entreprise, nous sommes exactement dans la même situation. L’entreprise gagne de l’argent qui correspond pour l’essentiel à ce qu’elle vend. Elle peut ne pas faire de budget, et alors, elle mènera sa barque l’année suivante au petit bonheur la chance. Elle peut aussi décider de faire un budget ce qui va lui permettre de définir ce qu’elle souhaite faire pour l’année suivante. Mais pour que ce budget soit utile, il est nécessaire qu’elle définisse ses priorités. C'est-à-dire qu’elle doit déterminer comment elle souhaite dépenser l’argent qu’elle va gagner ou qu’elle va aller chercher auprès des partenaires (la banque, les actionnaires..). Le budget sert précisément à déterminer comment l’année suivante on va gagner puis dépenser l’argent.

Cela signifie qu’un bon budget ne peut pas être fait sans une réflexion sur les objectifs de l’entreprise et ses ambitions. C’est bien pour cela qu’il est utile en amont du budget d’avoir une réflexion stratégique. C’est exactement pour cela que les entreprises font des business plans. Si vous souhaitez que votre budget soit utile, il est donc important de définir en amont ces objectifs. Il est également essentiel que ces objectifs aient été définis avec les équipes de l’entreprise et qu’ils soient partagés.

En effet, pour l’entreprise comme pour la famille, il n’existe qu’une seule chance de dépenser un euro. Quand il a été dépensé, il ne revient plus. S’il n’a pas été utilisé au mieux, c’est trop tard. Il faudra faire avec. Donc, faire le budget ne peut être vraiment utile que si l’entreprise a défini ses objectifs et qu’elle dépense avec eux comme cible.

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Les 9 plus grands signes d'avertissement financier

Ecrit par Brian Hamilton
Traduit par Vincent van Heesewijk

Lorsque vous gérez une entreprise, l'ultime signe de détresse financière est généralement à court d'argent - vous n'avez tout simplement plus d'argent. 

Cependant, même si cela semble évident, manquer d'argent est presque toujours un symptôme et non une cause d'échec commercial. Dans cet article, je décris quelques signes avant-coureurs de problèmes financiers à proximité (ou c'est déjà commencé). Je vais commencer par identifier quelques symptômes révélateurs, et finalement aller vers les causes profondes typiques de la détresse financière. La clé, comme toute maladie, est d'attraper les symptômes tôt, de sorte que vous pouvez commencer à identifier les causes.

Les symptômes:

1) Vous avez du mal à être rentable. 

Je me rends compte à l'avance que c'est très évident. Pourtant, dans un marché où il est facile de mobiliser des capitaux, ce n'est pas toujours incroyablement clair - il est parfois perdu même pour les gens d'affaires talentueux. Peu importe ce que quelqu'un prétend, une entreprise non rentable est, par définition, une entreprise à risque. Quand il n'y a pas de voie claire vers la rentabilité, l'entreprise est obligée de lever de l'argent en dehors de lui-même, ce qui ouvre un monde de risque totalement différent. L'entreprise repose non pas sur elle-même mais sur les autres.

2) Vos marges glissent (brut ou net). 

Une marge prend un nombre de bénéfice et le divise par des ventes. La marge bénéficiaire brute (bénéfice brut divisé par les ventes) mesure habituellement la capacité d'une entreprise à gérer ses coûts les plus importants. Les marges sont toujours exprimées en cents sur chaque dollar de vente. La marge bénéficiaire nette est le bénéfice net d'une entreprise divisé par ses ventes. Souvent, la marge bénéficiaire nette d'une entreprise est beaucoup plus importante que le montant des bénéfices qu'une entreprise gagne. C'est parce que la marge bénéficiaire nette est généralement un indicateur de la rentabilité d'une entreprise à mesure qu'elle se développe. D'après mon expérience, même les professionnels de la finance n'ont pas assez de temps pour comprendre la performance de la marge.

3) Vos ventes stagnent ou diminuent. 

Encore une fois, c'est une évidence, mais les entreprises saines grandissent. Comme la biologie des plantes, quelque chose pousse ou meurt. Les dollars des ventes sont utilisés pour payer les dépenses, donc il y a un impact financier clair de ne pas avoir autant d'argent disponible pour payer les dépenses; Cependant, la partie la plus dangereuse de la stagnation ou du déclin des ventes est que cela indique généralement un manque d'acceptation par les clients, ce qui est la clé de toute entreprise. Il n'y a pas de meilleur baromètre d'acceptation du marché / client que le revenu

4) Votre taux de croissance des ventes est en baisse.

 C'est quelque chose à surveiller, et c'est un point assez subtil. Même si vos ventes augmentent, vous devez garder un œil sur le taux de croissance. Votre pourcentage de ventes est-il plus élevé, d'une année à l'autre, pour cette année, que l'année dernière? Sinon, cela peut être un symptôme de problèmes financiers. Une remarque très importante: il est naturel que les entreprises, en grandissant, voient leur taux de croissance des ventes diminuer. Il est beaucoup plus facile de «doubler» vos ventes lorsque vous avez enregistré un revenu de 1 000 $ l'an dernier que lorsque vous avez eu 100 000 000 $ l'an dernier. Pourtant, il est important de garder les yeux sur le taux de croissance.

5) Vous êtes rentable, mais n'avez pas de flux de trésorerie positifs provenant des opérations. 

Il faudrait trop de mots pour l'expliquer en entier, mais il est tout à fait possible d'être rentable et de ne pas générer de cash-flow positif. À un moment donné, toutes les entreprises ont besoin d'un bon comptable - un expert en analyse financière et qui peut vous aider à résoudre ce problème de liquidité. Tous les comptables ne sont pas bons en analyse financière, donc cela peut prendre un peu de votre côté.

Les causes:

6) Les ventes de renouvellement, les leads entrants, ou d'autres mesures liées à l'acceptation du marché sont plates. 

La plupart des entreprises vivent et meurent sur le caractère collant de leur produit, c'est-à-dire sur les activités répétitives et le bouche-à-oreille. Le marché a tendance à être efficace et les clients ont tendance à prendre de bonnes décisions d'achat. Une entreprise doit disposer de paramètres lui permettant d'évaluer la solidité de ses relations avec ses clients. La plupart des entreprises ont des moyens uniques de mesurer la rigidité de la clientèle - renouvellements, répétitions d'affaires, cotations Yelp. Lorsque ces mesures commenceront à glisser, cela aura éventuellement de graves conséquences financières et se manifestera probablement dans certains des symptômes énumérés ci-dessus.

7) Le taux de roulement de vos employés augmente.

Bien qu'il soit vrai que chaque industrie aura des défis et des taux de rétention d'employés spécifiques, des changements significatifs dans le roulement du personnel tendent à être un signe avant-coureur qu'une entreprise est en difficulté. Parfois, cela est mesuré, à tort, par des changements dans le personnel clé. Je suis plus intéressé par les changements globaux de rétention des employés.

8) Le produit ou le service que vous offrez est de qualité décroissante. 

Vous avez besoin de mesures objectives pour mesurer la qualité de votre produit. Ceci est très étroitement lié au point numéro 6. En fin de compte, le marketing, les relations publiques et le «buzz» ne peuvent que vous aider dans une certaine mesure. La qualité du produit devrait parler d'elle-même. Vous voulez offrir un produit dont la qualité est si élevée que, pour perdre, vous devez pratiquement tout vous tromper. Cela doit être suivi en interne par l'entreprise, pas seulement par les clients.

9) Votre bureau / espace de travail / siège semble malpropre. 

Au cours de ma précédente carrière de consultant, je suis arrivé au point où je pouvais me lancer dans une entreprise, et je savais à peu près immédiatement si tout allait bien ou non. Les salles de bain sont-elles propres, les planchers sont-ils propres, quelle est l'état de la peinture? Est-ce que les gens se soucient de l'entreprise? Vous serez en mesure de dire comment ils traitent leur espace de travail.

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Les 10 choses que vous devez faire dès le premier jour afin que votre démarrage se développe

Ecrit par John Rampton
Traduit par Vincent van Heesewijk

Obtenez les bases et vous serez en bonne forme pour le long terme.

Que vous envisagiez de lancer votre propre entreprise ou que vous ayez besoin de relancer le feu, vous recherchez probablement le bon conseil. Vous avez besoin de conseils que vous êtes susceptible d'intégrer dans votre emploi du temps.
Il n'y a certainement pas de pénurie de conseils incroyables. Mais, alors que je me bats en tant qu'entrepreneur, voici les dix conseils pour les petites entreprises qui m'ont mené au succès.

1. Commencez du bon pied.

Avant d'aller trop loin devant vous, assurez-vous que vous démarrez votre petite entreprise du bon pied. Cela ne garantira pas que votre entreprise prospérera, mais cela réduira les risques d'échec. Alors, comment pouvez-vous démarrer votre entreprise de la bonne façon?

• Soyez passionné par ce que vous faites. Cela va vous permettre de continuer à avancer pendant les moments difficiles.

• Démarrez votre entreprise pendant que vous avez encore un emploi à temps plein, donc vous aurez de l'argent pour survivre jusqu'à ce que votre entreprise décolle. Mettez de l'argent de côté pour ne pas avoir à emprunter autant.

 • Ne faites pas cavalier seul. Les entrepreneurs ont cet état d'esprit qu'ils doivent tout faire par eux-mêmes. Ce n'est pas le cas. Vous allez avoir besoin du soutien de vos amis et de votre famille, et des conseils de mentors.

 • Construire la traction. Commencez à bâtir une base de clients avant de lancer officiellement.

 • Écrivez votre plan d'affaires. Votre plan d'affaires va vous guider tout au long de la vie de votre entreprise.

 • Fais tes devoirs. Mener des études de marché pour mieux comprendre votre industrie et votre public cible. Devenez un expert de votre industrie, de vos produits et de vos services.

 • Apportez les avantages. Par exemple, si vous n'êtes pas comptable, engagez un CPA pour gérer ce domaine de votre entreprise. Ne gaspillez pas de dollars en essayant d'économiser des penny en faisant des travaux pour lesquels vous n'êtes pas qualifié.

 • Obtenez de l'argent. Commencez à chercher des moyens de financer votre entreprise, par exemple par l'entremise de prêteurs entre particuliers ou d'investisseurs, avant de connaître une véritable crise de liquidités.

 • Devenir un professionnel. Commencez par obtenir des cartes de visite, un numéro de téléphone professionnel et une adresse électronique. Toujours traiter les gens d'une manière courtoise et professionnelle.

 • Mettez vos problèmes juridiques et fiscaux en ordre. Vous économiserez une tonne de temps, d'argent et de maux de tête si vous obtenez vos responsabilités juridiques et fiscales dès le départ.

2. Apprendre et se connecter avec d'autres entreprises.

Visitez votre compétition, présentez-vous et développez une bonne relation avec eux. Référer les clients vers eux quand cela a du sens et n'ayez pas peur de leur demander de l'aide ou des conseils. Même si vous et vos concurrents proposez des produits ou services similaires, vous avez chacun votre propre spécialisation. Au lieu de craindre cette concurrence, donnez-leur du crédit pour ce qu'ils excelle. Croyez-le ou non, ce sera réciproque.

3. Adresse des excuses.

Même si le démarrage de votre propre entreprise peut être passionnant, il peut également être l'un des choix les plus effrayants que vous ferez dans votre vie. En raison du risque encouru et de la peur de l'échec, la plupart des gens ne réalisent jamais leurs rêves. C'est une honte puisque vous ne voulez pas un jour regretter de ne jamais avoir pris cet acte de foi.
Au lieu de laisser ces excuses contrôler votre vie, vous devez y remédier dès que possible. Sinon, vous ne démarrerez jamais votre propre entreprise. Une façon d'aller de l'avant est de travailler avec un coach de vie qui peut vous fournir des mesures concrètes pour commencer.

4. Devenir une figure d'autorité dans votre industrie.

Grâce au marketing de contenu, il n'a jamais été aussi facile de s'imposer comme une figure d'autorité et de renforcer la confiance entre vos clients potentiels. Quand ils vous font confiance, ils seront plus susceptibles de soutenir votre entreprise et de la référer à d'autres. Vous pouvez également obtenir une publicité gratuite en étant présenté dans les principales publications, qui à son tour présente votre entreprise à un nouveau public.
En termes simples, si vous voulez que votre entreprise réussisse, vous devez devenir une voix respectée au sein de votre industrie. Vous pouvez y parvenir en créant du contenu comme des articles de blog, des podcasts, des webinaires, des vidéos, des infographies et des études de cas. Rédigez des billets de blog invités et participez à autant d'événements et de conférences que possible.

5. Concentrez-vous sur votre créneau et déléguez ce que vous pouvez.

En tant que propriétaire de petite entreprise, vous consacrez déjà la majorité de votre temps et de votre énergie au démarrage et au maintien de votre entreprise. Pourquoi voudriez-vous rendre la vie encore plus agitée en vous répandant trop mince? Concentrez-vous sur votre créneau et respectez-le. Vous n'avez pas besoin de réinventer la roue ou de vous diversifier trop. Focus sur ce que vous savez, ce que vous êtes bon et ce que vous êtes passionné. Cela peut sembler hokey, mais quand vous le faites, vous serez sur le chemin du succès sans ajouter plus de stress à votre vie.
Essayer de tout faire seul est une recette pour s'écraser et brûler. Pour éviter l'épuisement professionnel pendant la croissance de votre entreprise, concentrez-vous uniquement sur ce que vous faites le mieux. Pour le reste, comme les tâches administratives et le support client, déléguez-les ou confiez-les à quelqu'un d'autre.
Connexes: 8 tâches que vous devez déléguer aujourd'hui

6. Réduisez les frais généraux.

Asseyez-vous et créez un budget pour pouvoir repérer les dépenses inutiles. Si vous dépensez des milliers de dollars chaque mois sur un bureau vide, envisagez un espace de co-working ou devenez complètement virtuel. De cette façon, vous pouvez offrir des options de prix plus compétitifs et vous aurez beaucoup de chances d'avoir suffisamment d'argent lorsque vous rencontrez un problème.
Si vous n'avez pas encore démarré votre entreprise, voici 25 dépenses qui sont souvent négligées. Soyez conscient de ces dépenses et planifiez plus en conséquence.

7. Recrutez la bonne équipe.

Vos employés sont la base de votre petite entreprise. Rappelez-vous, ils sont vos plus grands soutiens et défenseurs. En tant que tel, vous devez vous assurer que vous engagez la bonne équipe pour votre entreprise.
Alors que vous voulez évidemment embaucher des personnes talentueuses qui possèdent des compétences que vous n'avez pas, vous voulez également engager des experts qui sont des fans positifs et flexibles de votre entreprise. Cela aide si vous vous entendez avec eux aussi. Quand vous le faites, vous remarquerez que vous avez un environnement de travail amusant et productif.

8. Soyez une éponge d'information.

Peu importe que ce soit votre conjoint, vos parents, vos amis ou votre mentor, écoutez ce que les autres ont à dire à propos de votre entreprise. Ils peuvent avoir une nouvelle idée ou une nouvelle solution à un problème, et leurs commentaires pourraient refléter ce que vos clients pensent. S'ils ne sont pas enthousiasmés par votre entreprise, vous pouvez envisager de pivoter vers quelque chose qui les excite.

9. Suivez votre intuition.

Dans le même temps, faites confiance à votre instinct. Il y aura des gens qui pensent que vous êtes fous d'avoir quitté un concert décent pour risquer le tout mais, si c'est le chemin que vous choisissez, arrêtez de traîner avec ces opposants. Comme l'a dit un jour Steve Jobs: «Ayez le courage de suivre votre cœur et votre intuition, ils savent déjà d'une manière ou d'une autre ce que vous voulez vraiment devenir, tout le reste est secondaire.

10. Wow vos clients.

Bien sûr, vous ne seriez pas en affaires si ce n'était pas pour vos clients. Remerciez-les pour leur soutien en les époustouflant.
La plupart du temps cela implique quelque chose comme un coupon, un rabais, un accès anticipé à un événement / une promotion ou un billet de faveur comme un contenu ou un butin. Cependant, le moyen le plus simple de "wow" vos clients est de leur envoyer une note de remerciement manuscrite. Non seulement c'est la bonne chose à faire, mais cela vous distingue également. Comme l'explique Florence Isaacs dans Just a Note to Say: «Lorsque vous écrivez, il n'y a pas de réponse pour vous détourner de l'atteinte et de l'exploration de ce que vous ressentez et que vous voulez dire. Il n'y a pas d'équipement mécanique pour agir comme une barrière. "

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Dividende ou pas dividende

Ecrit par Michel Provost

L’entreprise doit-elle distribuer des dividendes ou pas et, si oui, à quelle hauteur. Cette question est loin d’être anodine. La réponse n’est pas non plus si simple que cela. En fait, tout dépend de la situation de l’entreprise. Voyons de quoi il ressort: 

Tout d’abord, rappelons que le dividende c’est le résultat de l’exercice qui est distribué à l’actionnaire. En effet, l’actionnaire étant propriétaire de l’entreprise a le droit de recevoir ce résultat sous forme de dividende. Il faut bien entendu que la société fasse des bénéfices. Il faut également qu’elle ait de la trésorerie, car l’entreprise, lorsqu’elle a décidé (lors de l’assemblée générale annuelle) de distribuer des dividendes, devra le payer aux actionnaires. C’est donc du cash qui va sortir du compte bancaire de l’entreprise pour aller dans la poche de l’actionnaire.

Tout d’abord, rappelons que le dividende c’est le résultat de l’exercice qui est distribué à l’actionnaire. En effet, l’actionnaire étant propriétaire de l’entreprise a le droit de recevoir ce résultat sous forme de dividende. Il faut bien entendu que la société fasse des bénéfices. Il faut également qu’elle ait de la trésorerie, car l’entreprise, lorsqu’elle a décidé (lors de l’assemblée générale annuelle) de distribuer des dividendes, devra le payer aux actionnaires. C’est donc du cash qui va sortir du compte bancaire de l’entreprise pour aller dans la poche de l’actionnaire.

En disant cela, on constate que la distribution du dividende, c’est l’appauvrissement de l’entreprise au profit de l’actionnaire, à la fois en résultat et trésorerie. Il serait si simple alors de dire que l’entreprise devrait garder toute sa richesse. Toutefois, c’est oublier un peu vite quel’actionnaire est celui qui a pris tous les risques en investissant dans la société et qu’il l’a fait pour différentes raisons, mais l’une d’elles c’est que si l’activité marche il puisse en tirer un profit. Donc s’il n’y a plus de dividende, vous avez le risque qu’il n’y ait plus d’actionnaire et donc plus d’entreprise. C’est le chien qui se mord la queue.

En fait, tout dépend de la situation de l’entreprise. Plusieurs facteurs sont à prendre en compte et en particulier :

* La santé financière de l’entreprise. Si la société se porte très bien et qu’elle dispose de beaucoup de trésorerie, il est facile d’envisager une politique de distribution de dividendes généreuse. A contrario, une entreprise qui a peu de liquidité peut-être parce que son BFR est fortement négatif aura intérêt à conserver un maximum de résultat et donc distribuer un minimum.
* Le type d’actionnaires. Une entreprise cotée sur les marchés boursiers voit son cours être impacté par l’envie des actionnaires d’acquérir ces actions. Plus l’envie est forte, plus le court monte. La politique de distribution a un impact fort sur cette envie. Une société qui a un cours élevé aura moins de risques de se faire racheter par un concurrent. Elle pourra également plus facilement faire une augmentation de capital sur le marché boursier ce qui peut lui apporter beaucoup d’argent frais. A contrario, une entreprise non cotée familiale aura sans doute une politique de distribution de dividende beaucoup plus faible. Dans ce cas, les actionnaires souhaitent créer de la richesse pour la transmettre au sein de la famille. La volonté est donc de laisser le résultat et l’argent dans l’entreprise. La politique de dividende est alors peu généreuse.

Vous pouvez constater que le choix de distribuer du dividende dépend à la fois de la santé financière de l’entreprise et de son type d’actionnariat. N’oubliez pas également que les partenaires banquiers regardent cela avec beaucoup d’intérêts, car ils ne souhaitent pas prendre plus de risque que les actionnaires.

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Le seul rapport dont vous avez besoin pour gérer une entreprise prospère

Ecrit par Gene Marks
Traduit par Vincent van Heesewijk

Je travaille avec des clients depuis plus de 20 ans et, sans aucun doute, les plus prospères d'entre eux comptent sur les données pour les aider à gérer leur entreprise. Mais vous pourriez être surpris de l'origine des données.

Ce n'est pas à partir d'un état financier. Pour un propriétaire de petite entreprise, les états financiers sont généralement inutiles. Ils sont préparés des mois après le fait. Ils montrent un instantané d'une période historique qui est habituellement longue. Et ils ont été modifiés et reconfigurés par les comptables pour refléter les normes comptables qui n'ont généralement pas beaucoup de liens avec le monde réel pour la plupart d'entre nous. Les banques et les investisseurs peuvent consulter les états financiers dans leur documentation pour approuver le financement. Mais les propriétaires d'entreprises intelligentes ne le font pas. Au lieu de cela, ils s'appuient sur un autre rapport. 

Un rapport quotidien appelé The Flash.

Le rapport Flash est également un instantané. Sauf que c'est un instantané quotidien. Sa page contient les informations les plus importantes dont un chef d'entreprise a besoin pour gérer son entreprise. Quel genre d'information? Cela dépend de votre entreprise.

Mais les chiffres de base sont toujours là: l'argent à la banque, les comptes débiteurs ouverts et les comptes créditeurs, les revenus de l'année. Ensuite, il y a d'autres numéros qui sont propres au propriétaire de l'entreprise: achats à ce jour, heures supplémentaires cette semaine, commandes ouvertes prêtes à être expédiées, commandes retardées, ventes prévues, heures de travail hebdomadaires, heures facturables du mois, Facebook aime, retours ou plaintes ou prospects générés cette semaine.

Vous devriez connaître les chiffres. Ce sont les chiffres dont vous avez besoin chaque matin afin que vous ayez un pouls sur votre entreprise. Si vous ne pouvez pas me dire ce qu'ils sont en ce moment, considérez ceci comme un appel de réveil.

Ce n'est pas quelque chose qu'un comptable doit préparer. La plupart de mes clients ont une personne administrative qui s'approprient le Flash Report quotidien. On leur enseigne où recueillir l'information. Certains viendront de votre système de comptabilité. Les autres données proviendront de vos bases de données de gestion de relation client ou de service. Votre responsable d'entrepôt peut avoir besoin d'envoyer quelques numéros de sa feuille de calcul. Peut-être provient-il de l'un de vos sites Web de médias sociaux ou d'un autre système en nuage que vous utilisez.
Ce n'est pas un exercice comptable. C'est un exercice consistant à rassembler des données sur une seule page d'information. Une fois que cela est fait à quelques reprises, cela prend habituellement quelques minutes chaque jour pour terminer.

Le rapport devrait être simple. Pas de graphiques ou de graphiques. Pas de systèmes complexes. La plupart de mes clients reçoivent un bout de papier (rappelez-vous les?) Sur leur bureau chaque matin avec les chiffres écrits ou tapés manuellement, ou ils reçoivent une feuille de calcul très simple, une colonne par courriel qui peut être rapidement défilée. Il n'est pas nécessaire d'acheter un logiciel de «business intelligence» ou d'autres bêtises. Non que ces applications ne soient pas utiles et puissent fournir des informations plus détaillées pour le gestionnaire qui en a besoin. Mais toi? Vous êtes un propriétaire d'entreprise. Vous avez besoin du résumé dans un format facile à digérer. C'est ce que fait un bon Flash Report quotidien.

Les benchmarks sont toujours nécessaires. Comment savez-vous si votre solde de trésorerie est bon à moins que vous ne le compariez à ce que vous aviez en début d'année? Comment savez-vous si vos ventes cumulatives sont en avance par rapport à l'année dernière, à moins que l'on vous montre les ventes de l'année précédente à ce jour? Comment faites-vous si votre arriéré est maintenant aussi fort qu'il l'était il y a un an?

Un Flash Report quotidien est inutile, sauf si vous avez quelque chose à comparer. Donc, celui qui prépare ce rapport doit extraire les données des périodes précédentes pour les afficher avec les informations les plus récentes. Chaque année, tant que vous gardez le rapport de chaque jour dans le dossier, ceci devient plus facile et plus facile.

Vous savez que vos systèmes ne sont pas comme les gros. Vous ne pouvez pas générer un compte de résultat fiable à la pression de vos doigts. Vous n'avez pas une équipe de comptables internes qui surveillent de près vos finances. Mais les bonnes nouvelles sont que, parce que vous gérez une petite entreprise, vos besoins ne sont pas aussi compliqués. En fin de compte, peu importe les activités que vous menez, une entreprise est une entreprise, alors un simple Flash Flash d'une page est généralement suffisant pour que chacun puisse garder un œil sur le ballon.

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3 questions clés que les propriétaires de petites entreprises doivent répondre ou risque d'échec.

Ecrit par Aube Fotopulos
Traduit par Vincent van Heesewijjk

Que vous dirigiez une entreprise de fitness pole dancing ou un magasin en ligne Etsy, tous vos efforts de gestion et vos nuits blanches se résument à trois questions cruciales concernant votre entreprise - et les trois documents cruciaux qui vous aident à y répondre:

1. Réalisez-vous un profit? (Consultez votre compte de résultat net.)

Les bénéfices sont mesurés en un seul endroit: votre compte de résultat net. Le «revenu net», qui est habituellement la même chose que les ventes nettes, ne donne pas toute l'histoire, car il ne tient pas compte de toutes les dépenses directes et indirectes nécessaires à la gestion de votre entreprise. Par exemple: Si vous avez payé des factures récemment, vous savez que le loyer, les services publics, l'assurance, les frais de comptabilité, le web et le soutien technique coûtent tout. Ainsi, le profit est ce que vous avez après déduction des dépenses des ventes nettes.
Ce calcul crée le numéro de revenu net de votre entreprise. Est-ce positif ce mois-ci? Ensuite, vous faites de l'argent. Bonne affaire. Mais saviez-vous que vous pourriez faire des profits et faire encore faillite? Savoir si vous faites de l'argent ne suffit pas; cet argent doit être converti en argent.

2. Quelle est votre situation de trésorerie? (Consultez votre tableau des flux de trésorerie.)

L'argent est la pierre angulaire de votre entreprise. Dans un monde parfait, vous payez vos factures avec de l'argent généré par les opérations - pas de dettes, si vous voulez maintenir la santé financière. Pour payer en espèces, votre petite entreprise doit en lancer suffisamment pour couvrir les factures. Avez-vous suffisamment d'argent pour couvrir vos dépenses pendant au moins 90 jours? Vous découvrirez en regardant votre état des flux de trésorerie.
Rappelez-vous, l'argent est à vos affaires comme le sang est à votre corps; sans elle, votre entreprise meurt. L'argent entre lorsque les clients vous paient. Mais parfois, ils ne paient pas le prix de détail complet en raison de remises ou de tiers comme PayPal qui prennent un pourcentage de la transaction. Tout simplement parce que vous facturez X ne signifie pas que vous collecterez X lorsque vous ferez une vente. Parfois aussi, il y a un décalage entre le moment où vous terminez un projet et celui où vous êtes payé. Ceci est courant dans certaines entreprises de services, mais il doit être géré avec soin; Sinon, vous aurez simplement un passe-temps cher, pas une entreprise.

3. Construisez-vous ou détruisez-vous des richesses? (Consultez votre bilan.)

La valeur terminale du bâtiment est la raison pour laquelle vous êtes en affaires. La valeur terminale est ce que vous pourriez vendre l'entreprise si vous décidiez de le faire aujourd'hui. Si vous êtes propriétaire d'une petite entreprise, quel est le long jeu? Est-il juste de broyage à travers les jours de 12 à 16 heures pendant des décennies seulement pour prendre sa retraite quand le médecin vous dit de? Ou s'agit-il d'imiter les requins sur Shark Tank d'ABC qui a été si riche?
Ils ont construit des entreprises qui ont augmenté les actifs plus rapidement que les passifs - beaucoup plus rapidement. Dans certains cas, ils ont vendu leurs entreprises; dans d'autres, ils ont utilisé l'entreprise comme garantie pour attirer des capitaux de risque ou de démarrage pour de nouvelles entreprises. C'est un système incroyable quand ça marche. Alors, qu'en est-il de votre entreprise?
Avez-vous une petite entreprise que vous pourriez éventuellement vendre? Votre bilan est crucial ici. Il mesure vos actifs, passifs et capitaux propres, ou la valeur nette de l'entreprise. Ce n'est pas la seule mesure de la valeur, mais elle contient des informations précieuses que tout banquier et investisseur veut savoir. C'est la première étape dans la détermination de la valeur terminale.

Savez-vous comment lire votre compte de résultat net, votre tableau des flux de trésorerie et votre bilan? Au cours de mes 20 années d'activité, j'ai vu à quel point il est clair que si vous ne comprenez pas ces documents, vous laissez un énorme potentiel de bénéfices et de trésorerie sur la table. Votre petite entreprise est également susceptible de supporter beaucoup plus de risques d'échec que vous ne le savez.

Conduis-tu ta voiture les yeux fermés? Pas question, non? Donc, ne dirigez pas votre petite entreprise sans savoir comment répondre à ces trois questions clés. Trouver les réponses est plus facile que vous ne l'imaginez. Et ces réponses peuvent changer votre futur.

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Sept clignotants à surveiller pour savoir si votre boîte est en bonne santé

Rentabilité, structure financière, trésorerie... Voici tous les indicateurs et ratios à contrôler tout au long de l'année.

Pour jauger la santé financière d'une société, il faut porter un diagnostic sur sa rentabilité : quelle est sa capacité à dégager des bénéfices récurrents ? sa structure financière : l'entreprise est-elle solide ? autonome ? solvable ? sa trésorerie : est-elle capable d'honorer ses paiements à tout moment ? Trois types d'indicateurs permettent au chef d'entreprise et à son directeur financier de savoir à quoi s'en tenir sur ces différents points. 

Une première catégorie se compose de ratios tirés du bilan et du compte d'exploitation ; ils sont à analyser une fois par an, dès la publication de ces documents. Une deuxième série d'indicateurs regroupe les notations et cotations attribuées à l'entreprise par des organismes spécialisés. Un troisième ensemble de critères, enfin, est constitué par des clignotants de bon sens à surveiller tout au long de l'année.  

Tirez sept ratios d'or de vos documents comptables

- Le ratio " chiffre d'affaires HT de l'année/chiffre d'affaires HT de l'année précédente ",qui permet de connaître le taux de croissance de vos ventes, est essentiel. Cet indicateur est intéressant en lui-même, mais vous devez aussi le comparer à la moyenne de votre secteur d'activité, pour vous situer par rapport à la concurrence. 

- Le ratio "résultat d'exploitation/chiffre d'affaires"reflète la rentabilité d'exploitation, autrement dit l'efficacité commerciale de votre structure dans son activité de vente de biens ou de services. Très dépendant du secteur d'activité, il est le meilleur indicateur de la performance d'une PME... comme d'une multinationale. 

- Le ratio "capitaux propres/immobilisations nettes" vous permet d'apprécier la solidité financière de votre entreprise. Il est souhaitable qu'il soit supérieur à 1. Dans ce cas, cela signifie en effet que les capitaux propres, qui sont les ressources longues de la société, suffisent pour couvrir les immobilisations, qui sont ses emplois longs. C'est une configuration saine, qui rassure tous les banquiers et autres experts financiers ! 

- Le ratio "capitaux propres/dettes à moyen et long terme" reflète l'autonomie financière de votre société. Il doit lui aussi être supérieur à 1. A défaut, cela veut dire que les banques et autres organismes financiers contribuent davantage au financement de l'entreprise que ses actionnaires. Si ce ratio est inférieur à 1, les banquiers considéreront que votre capacité d'endettement est saturée : ils refuseront de vous octroyer de nouveaux crédits.  

- Le ratio "frais financiers/chiffre d'affaires HT" complète le précédent. Il ne doit pas dépasser 3 %. Au-delà, on considère que l'importance des charges de remboursement fait courir un risque à l'entreprise. Les banquiers se montreront très réticents à accorder de nouveaux financements, qui alourdiraient encore les frais financiers.  

- Le ratio "capitaux propres/endettement total" traduit la solvabilité globale de votre entreprise, c'est-à-dire son aptitude à rembourser ses dettes. S'il est supérieur à 1, c'est excellent (mais rarissime parmi les entreprises françaises, connues pour le faible niveau général de leurs fonds propres). Grosso modo, il est souhaitable qu'il soit supérieur à 0,5.  

- Le ratio "actif circulant/dettes à court terme" reflète, lui, la solvabilité à court terme : il mesure la capacité de votre société à honorer ses engagements à brève échéance. Plus le ratio est au-dessus de 1, plus l'entreprise est à l'abri d'une crise de trésorerie. Certaines normes américaines vont jusqu'à préconiser un ratio supérieur à 1,8.  

Bon à savoir : calculer les ratios à partir de vos derniers documents comptables, c'est bien, mais cela ne suffit pas. Pour tirer le meilleur profit du diagnostic par les ratios, vous devez analyser l'évolution de vos indicateurs dans le temps, en les comparant à ceux de l'année précédente, ou, encore mieux, des deux exercices précédents. De même, il faut confronter vos indicateurs aux moyennes de votre profession 

Suivez votre cote Banque Nationale 

Autre baromètre précieux de la santé financière de votre entreprise : sa cote de crédit auprès de la Banque Nationale . C'est un indicateur synthétique qui exprime la confiance de cet organisme dans la capacité de votre société à honorer ses engagements financiers. Très suivi par les banquiers, il reflète l'appréciation que porte la succursale de la Banque Nationale dont vous dépendez sur votre structure financière, votre rentabilité et la régularité de vos paiements.
L'échelle de cotation comporte treize niveaux. Si vous ne connaissez pas la cote de crédit de votre société, demandez-la à votre succursale Banque Nationale , qui est tenue de vous la communiquer.  

Bon à savoir : seules les cotes 3++, 3+, 3 et 4+ peuvent être considérées comme satisfaisantes. Toute autre cotation doit vous alerter et vous amener à analyser vos points faibles, puis à prendre rapidement des mesures correctrices. De même, vous devez vous interroger devant toute dégradation de votre cote de crédit, même si cette dernière reste bonne (passant par exemple de 3+ à 3).  

Gardez l'oeuil sur certains clignotants

Une façon complémentaire de vous assurer que votre entreprise est en bonnesanté, et le reste tout au long de l'année, consiste à surveiller en permanence des "révélateurs de difficultés".
Ceux que nous vous présentons ici ont été identifiés par les centres d'information sur la prévention (CIP), en partenariat avec les experts-comptables, les avocats et les juges consulaires.  

Bon à savoir : ces données sont extraites d'un ensemble d'indicateurs qui constitue un outil de prédétection des difficultés à l'usage des PME. Il est accessible sur le site d'information et de prévention des entreprises en difficultés(CIP).  

Cas pratique : état de santé de la société Durand

La société Durand est une PME spécialisée dans la transformation de céréales.  

Son dernier bilan se présente comme suit : En termes de compte d'exploitation, Durand a réalisé un chiffre d'affaires de 9,5 millions d'euros en 2007, contre 8,2 millions d'euros en 2006. Son résultat d'exploitation s'est élevé à 1 million d'euros, soit un montant identique à 2006. En 2007, elle a dépensé 270 000 euros en frais financiers, contre 100 000 en 2006. Sa cote de crédit à la Banque de France, qui était égale à 3 pendant toute l'année 2007, est restée inchangée après la publication des documents comptables du dernier exercice. Les trois banquiers de Durand appellent pour convaincre l'entreprise de faire davantage appel à leurs services. Cette attitude est partagée par les fournisseurs de la PME.  

> Voici le diagnostic rapide qu'on peut porter : 
- La croissance du chiffre d'affaires est bonne (16 %), dans l'absolu comme en valeur relative par rapport à la moyenne du secteur (10 %).
- La rentabilité d'exploitation reste satisfaisante : 11 % en 2007, ce qui correspond à la moyenne du secteur, même si elle baisse un peu en valeur relative par rapport à 2006 (où elle atteignait 12 %).
- Avec un ratio "capitaux propres sur immobilisations nettes" égal à 1,22, et un ratio "capitaux propres sur dettes à moyen et long terme" de 1,18, Durand apparaît solide et autonome financièrement. La solvabilité globale de l'entreprise est correcte, avec un ratio "capitaux propres sur endettement total" de 0,59 ; quant à son ratio de solvabilité à court terme, il est excellent : 2,5 !  

En conclusion, la société Durand jouit d'une santé enviable, ce que confirment sa cote Banque de France et l'attitude de ses banquiers et fournisseurs. Seul point noir : ses frais financiers ont beaucoup augmenté, au point de représenter 2,8 % du chiffre d'affaires en 2007 (contre 1,2 % en 2006), approchant de la cote d'alerte de 3 %. Durand aura intérêt en 2008 à réduire son recours au crédit, par exemple en accélérant les encaissements de ses créances clients, qui semblent traîner au vu de leur importance au bilan...  

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Bilan, compte de résultat, budget : quelques tuyaux pour parler "comptable" comme un pro

Ecrit par Laurent Samuel 

Aux yeux des non-initiés, la comptabilité passe toujours pour quelque chose d’ésotérique. 

En fait, ce n’est pas si compliqué que çà et comme souvent, tout commence avec des questions de vocabulaire…

La comptabilité

C’est tout d’abord une technique (celle du comptable) qui consiste à rassembler les informations financières relatives à une personne morale dans des documents synthétiques qui donnent une vision économique de l’association et de son fonctionnement financier. On parle de comptabilité générale par opposition à la comptabilité analytique (voir plus loin) qui sert plutôt au contrôle de gestion.
Mais la comptabilité désigne également l’ensemble des documents produits par le comptable, journaux, inventaire, bilan, compte de résultat, etc, avec les pièces justificatives (factures, relevés bancaires) qui ont servi à son établissement.

La comptabilité d’une association peut être tenue de deux manières comptabilité de caisse (ou ménagère) ou comptabilité d’engagement.

La comptabilité ménagère est celle que vous et moi tenons à la maison, sur un cahier d’écolier par exemple, avec deux colonnes, l’une pour les recettes, l’autre pour les dépenses, et un solde tiré en bas de chaque page. Elle est sommaire et doit être réservée aux micro-associations, celles dont le budget ne dépasse pas le millier d’euros.

La comptabilité à partie double repose sur la technique comptable consistant à enregistrer chaque opérations de deux manières, une fois au crédit d’un compte et une autre fois au débit d’un autre compte. C’est la comptabilité que tiennent les commerçants et les sociétés. Dans certains cas, l’association est obligée d’adopter cette méthode. La comptabilité à partie double est souvent une comptabilité d’engagements. Ce ne sont plus les encaissements et les décaissements qui sont seulement enregistrés, mais tous les engagements -au sens juridique- donnés ou reçus par l’association. La facture d’un fournisseur sera comptabilisée, même en l’absence de règlement, puisqu’il s’agit d’une obligation de payer pour l’association.

La comptabilité générale tenue dans les règles de l’art conduit à produire à travers différentes étapes un compte de résultat et un bilan.

Le compte de résultat est l’ancien compte d’exploitation (mais cela fait au moins 20 ans qu’on n’utilise plus cette appellation !). Le compte de résultat fait la liste de toutes les recettes (produits) et de toutes les dépenses (charges) de l’association enregistrés au cours de l’exercice comptable. Ces produits et ces charges sont classés selon leur nature : exploitation, financier, exceptionnel. Là-aussi, on fait le solde qui fait apparaître le résultat de l’exercice, un excédent (bénéfice) ou une insuffisance (perte).

Le bilan est un document plus complexe à appréhender. C’est également un tableau en deux colonnes.
A gauche (l’actif), on présente l’ensemble des biens dont l’association est propriétaire (locaux, véhicules, matériel, mobilier) ; à droite (le passif) on indique les différentes sources de financement de l’association (essentiellement son épargne et ses dettes). Le bilan permet donc de répondre à deux questions fondamentales à propos de l’argent qui circule dans l’association : quel est le patrimoine de l’association (emploi des fonds) et comment finance-t-elle ce patrimoine (origine des fonds) ?

Parler « comptable » : la distinction entre les charges et les immobilisations

Nous savons qu’il existait deux documents fondamentaux en comptabilité : le compte de résultatet le bilan.

Pour mieux comprendre la logique de ces deux documents, il faut évoquer quelques exemples tirés de la réalité et voir comment ils sont enregistrés en comptabilité.

L’achat de petit matériel pour les activités associatives, le paiement de la facture d’électricité du local, le remboursement au président de sa facture de téléphone portable, la note de restaurant à l’occasion de l’assemblée générale, le salaire d’un permanent, les honoraires de l’expert comptables, toutes ces dépenses sont des charges au sens comptable du terme.

Les charges sont « consommées » dans l’exercice, elles sont instantanées : on utilise le bien ou le service acquis, on le paye et puis c’est fini. Les charges sont inscrites au compte de résultat ; elles sont rattachées à l’exercice comptable au cours duquel elles ont été exposées.

A l’inverse, l’achat d’un ordinateur ou d’un véhicule, les travaux de réfection du local, la souscription à des parts sociales de la banque mutualiste sont des dépenses qui augmentent le patrimoine de l’association, des investissements durables. Ici le bien acheté sera conservé un certain temps par l’association. Dans ce cas, on parle d’immobilisation ; la dépense ne passe pas par le compte de résultat, elle est inscrite directement au bilan, à l’actif, dans le patrimoine de l’association.

En comptabilité donc, toutes les dépenses ne sont pas traitées de la même manière. On se demande s’il s’agit d’une consommation instantanée ou si au contraire la dépense s’analyse comme un investissement. Dans le premier cas, on inscrit la dépense au compte de résultat de l’exercice ; dans le second, on l’inscrit au bilan, à l’actif.

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